Jei kada teko ieškoti naujo automobilio, turbūt pajutote tą jausmą: vos tik atsidarote pasiūlymus, akys ima „bėgioti“ tarp kainų, palūkanų, lizingo sąlygų ir nuosavybės taisyklių. Staiga paprastas klausimas „ką rinktis?“ tampa toks sudėtingas, lyg bandytumėte apsispręsti, kuris degalų tipas geriausiai tiktų automobiliui, kurio dar neturite.
Būtent čia atsiranda du pagrindiniai pasirinkimai: automobilio paskola arba lizingas. Abu variantai atrodo labai panašūs, abu leidžia įsigyti transporto priemonę iš karto, abu turi mėnesines įmokas. Bet skirtumai tarp jų – tokie pat svarbūs kaip tarp nuomojamo būsto ir nuosavo buto: iš išorės viskas atrodo panašiai, tačiau taisyklės ir kontrolė skiriasi kardinaliai.
Automobilio paskola ir lizingas – kuo jie skiriasi?
Iš pirmo žvilgsnio automobilio paskola ir lizingas atrodo kaip dvi to paties sprendimo versijos: abu leidžia iš karto sėsti į automobilį ir atsiskaityti dalimis. Tačiau skirtumų yra ir abu variantai tinka skirtingoms situacijoms.
Kas yra automobilio paskola?
Automobilio paskola – tai paprasta vartojimo paskolos forma, skirta transporto priemonei įsigyti. Jūs iš karto tampate automobilio savininku. Jis registruojamas jūsų vardu, o sutartis – tik finansinis įsipareigojimas bankui ar kredito įstaigai.
Tai reiškia:
• galite keliauti, kur norite – net į užsienį;
• rida neribojama;
• galite drausti kaip norite (nors KASKO dažnai rekomenduojamas, jis nėra privalomas);
• automobilį galite parduoti, perdaryti, perdažyti.
Šis variantas primena situaciją, kai nusiperkate naują kompiuterį išsimokėtinai: jis jūsų, tik dar ne visas „apmokėtas“.
Kas yra lizingas?
Lizingas – tai transporto priemonės nuoma su teise ją išpirkti. Automobilis iki sutarties pabaigos priklauso bankui ar lizingo bendrovei. Jūs esate naudotojas, bet ne savininkas.
Tai lemia tam tikrus apribojimus:
• KASKO dažniausiai privalomas;
• negalite atlikti esminių modifikacijų;
• kai kuriose sutartyse ribojama metinė rida;
• automobilio parduoti negalite, kol neišperkate.
Galima sakyti, tai tarsi prenumerata: naudojatės dabar, nuosavybė – vėliau.
Esminis skirtumas – kam priklauso automobilis
Jeigu automobilio paskola = nuosavybė iš karto, tai lizingas = nuosavybė tik pasibaigus sutarčiai (ir jei nuspręsite išsipirkti).
Kada verta rinktis automobilio paskolą?
Automobilio paskola tinka ne visiems, tačiau tam tikrose situacijose ji tampa patogiausiu ir logiškiausiu pasirinkimu.
Kai norite tapti automobilio savininku tą pačią dieną
Tai vienas aiškiausių privalumų. Įsigiję automobilį už automobilio paskola, jūs iš karto tampate jo savininku. Nėra apribojimų dėl ridos, kelionių ar modifikacijų. Galite iškart registruoti automobilį, drausti taip, kaip norisi, ir be papildomų leidimų išvykti į užsienį.
Jei esate žmogus, mėgstantis visišką kontrolę, paskola suteikia būtent tai.
Kai perkate naudotą automobilį iš privataus žmogaus
Lizingo bendrovės dažnai vengia finansuoti transporto priemones iš privačių pardavėjų. Paskola tokio apribojimo neturi: galite pirkti iš bet ko – net iš žmogaus, kuris skelbimą įkėlė vakar vakare.
Tai svarbu, jei ieškote konkretaus modelio.
Kai jums nepatinka jokie apribojimai
Lizingas dažnai turi ridos limitus (pvz., 20 000 km per metus), privalomus draudimus, techninės būklės tikrinimus ir kitus punktus, kurie gali erzinti. Paskolos sutartys daug paprastesnės – mokate įmoką ir naudojatės automobiliu be jokių „bet“.
Tai ypač aktualu tiems, kurie:
• daug važinėja,
• keliauja į užsienį,
• mėgsta modifikuoti automobilį.
Kai planuojate automobilį turėti ilgai
Jei automobilį ketinate eksploatuoti 5-10 metų, paskola dažnai yra racionalesnis kelias. Kadangi ilgalaikėje perspektyvoje lizingas gali kainuoti brangiau dėl likutinės vertės ir apribojimų, paskolos variantas tampa paprastesnis ir aiškesnis.
Kada geriau rinktis lizingą?
Yra situacijų, kai lizingas ne tik patogesnis, bet ir finansiškai racionalesnis. Tai tarsi telefono abonementas su galimybe kas dvejus metus keisti modelį – jūs mokate mažiau kas mėnesį, o technologijos visada naujos. Jeigu automobilį vertinate ne kaip ilgalaikę investiciją, o kaip patogų įrankį judėti iš taško A į tašką B, lizingas gali būti būtent tai, ko reikia.
Kai norite naujo arba beveik naujo automobilio
Lizingas ypač patrauklus perkant naują automobilį. Salonai ir finansuotojai siūlo geresnes sąlygas būtent naujiems modeliams – mažesnes palūkanas, patogesnį išdėstymą, kartais net akcijas. Be to, naujas automobilis pirmais metais praranda daug vertės, ir lizingas leidžia ją „perduoti“ finansuotojai, jei vėliau nuspręsite automobilio neišpirkti.
Kai jums svarbi mažesnė mėnesinė įmoka
Dėl likutinės vertės lizingo įmokos dažnai būna žemesnės nei paskolos, net jei automobilio kaina tokia pati. Tai ypač aktualu:
• pirmą darbą turintiems žmonėms,
• jauniems vairuotojams,
• šeimoms, kurios planuoja ir kitus finansinius įsipareigojimus.
Svarbu suprasti: mažesnė įmoka nebūtinai reiškia mažesnę galutinę kainą.
Kai planuojate automobilį keisti kas 3-5 metus
Jei jums patinka dažniau atsinaujinti, lizingas yra patogiausias būdas. Pasibaigus sutarčiai galite:
• išsipirkti automobilį,
• grąžinti jį ir imti kitą,
• pratęsti lizingą lengvesnėmis sąlygomis.
Tai primena prenumeratą – nereikia sukti galvos dėl vėlesnio pardavimo ar vertės sumažėjimo.
Kai aktuali likutinė vertė
Lizingo sutartyse dažnai nustatoma likutinė vertė (pvz., 20-30 % automobilio kainos). Tai leidžia sumažinti mėnesines įmokas, nes nemaža automobilio dalis „išperkama“ tik sutarties pabaigoje – jei apskritai išperkama.
